Emprunter
Crédit Logement Plus
Acheter une maison ou un appartement, construire ou rénover
Le Crédit logement Plus offre un taux mini imbattable. Pour l’obtenir, pas besoin d’user de vos talents de négociateur. Les conditions à remplir pour pouvoir bénéficier d’un taux mini sont transparentes. Le Crédit Logement Plus se caractérise également par une grande flexibilité. En cours de prêt, vous pouvez par exemple emprunter un montant supplémentaire sans passer par le notaire. Et si vous êtes ou devenez client Fidelio, vous pouvez obtenir une pause de paiement si un problème survenait.
Le Crédit logement Plus vous permet de financer l’achat ou la construction de votre maison, vos travaux de construction mais également l’achat d’un terrain à bâtir.
- Taux Mini
- Transparence
- Avance complémentaire
- Possibilité de pause-mensualités
Quelle formule allez-vous choisir pour votre crédit hypothécaire ? Allez-vous opter pour un taux fixe ou un taux variable ? Le Crédit Agricole vous offre de nombreuses possibilités. Votre agent vous aidera à faire le meilleur choix.
Formules Crédit logement Plus à taux fixe:
- 10 ans
- 12 ans
- 15 ans
- 18 ans
- 20 ans
- 25 ans
- 30 ans
Formules Crédit logement Plus à taux variable:
- 1/1/1: le taux est revu chaque année
- 3/3/3: le taux est revu tous les trois ans
- 5/5/5: le taux est revu tous les 5 ans
- 8/3/3: le taux est revu après 8 ans et ensuite tous les 3 ans
- 10/5/5: le taux est revu après 10 ans et ensuite tous les 5 ans
- 15/5/5: le taux est revu après 15 ans, et ensuite tous les 5 ans.
Les tarifs du Crédit logement Plus sont particulièrement transparents et avantageux.
Les conditions pour obtenir votre Crédit logement à taux mini sont très simples:
- Vous êtes client Fidelio et vous avez au moins souscrit 607,60 EUR de parts sociales
- Vos revenus sont versés sur un compte à vue ou un compte Avantage du Crédit Agricole
- Vous souscrivez une assurance solde restant dû de Crédit Agricole Assurances ainsi qu'une assurance-incendie auprès d'une compagnie d'assurances agréée par le Crédit Agricole
- Vous accordez au Crédit Agricole une hypothèque de premier rang sur votre habitation
- Vous n’empruntez pas plus de 100% de la valeur de votre maison
- Vous contractez un crédit pour un bien immobilier situé en Belgique
Vous ne répondez pas aux conditions pour obtenir un taux mini ? Ou vous souhaitez obtenir un crédit logement avec des options spécifiques ? Pas de soucis, nous avons également pour vous un Crédit Logement Plus à tarif avantageux. Demandez conseil à votre agent du Crédit Agricole ou consultez nos tarifs.
Les taux du Crédit Logement Plus sont actualisés chaque semaine. Ainsi vous disposez à tout moment des tarifs les plus précis.
Vous prévoyez encore des travaux d’aménagement de votre habitation? Le Crédit Logement Plus vous offre un avantage considérable. Après trois ans minimum de remboursement, vous pouvez demander une avance complémentaire sans nouvelle intervention d’un notaire. De quoi réaliser une belle économie!
Quel montant pouvez-vous ainsi emprunter?
- Si vous utilisez cette somme complémentaire pour des investissements destinés à réduire la facture énergétique de votre habitation: 30 % du montant de votre crédit logement.
- Dans les autres cas: 20% du montant de votre crédit logement.
En tant que client Fidelio, vous pouvez compter sur un traitement V.I.P. pour votre crédit logement:
- Vous bénéficiez du taux mini
- Vous pouvez bénéficier d’une pause-mensualités, si un imprévu devait se produire:
- incendie ou inondation
- incapacité de travail ou maladie grave
- séparation
- décès d’un co-emprunteur
Une pause-mensualités vous permet de postposer le remboursement du capital emprunté jusqu’à 12 mois.
* conditions: les revenus du/des preneur(s) de crédit sont versés sur un compte du Crédit Agricole, le crédit est remboursé depuis au moins 12 mois et a été contracté pour une période de moins de 29 ans, aucun retard de paiement n’a encore été enregistré, le montant du crédit n’est pas supérieur à la valeur de la maison, il y a une garantie hypothécaire à hauteur de 100%, il y a une assurance-incendie au bénéfice du Crédit Agricole.
Grâce à votre Crédit logement Plus, vous payez beaucoup moins d’impôts. Les intérêts, le capital remboursé et les primes de l’assurance solde restant dû donnent en effet droit à une réduction d’impôts dans de nombreux cas.
Crédit logement Plus pour son habitation propre et unique
Si vous contractez un crédit hypothécaire pour acquérir ou entretenir votre habitation propre et unique pour une durée de minimum 10 ans, vous pouvez bénéficier du « bonus logement ». Le bonus logement porte sur une corbeille globale pour la déduction du capital, des intérêts et des primes de l’assurance solde restant dû couplée. Si les conditions sont réunies, chaque emprunteur peut déduire au maximum 2.930 euros des revenus professionnels en 2011 (exercice d'imposition 2012).
En vue du transfert de compétences en matière de politique du logement, les parties négociatrices ont convenu, dans leur accord gouvernemental de décembre 2011, de calculer désormais l’avantage fiscal pour l’unique habitation propre à un tarif fixe de 45%, quel que soit le revenu.
Ceux qui relèvent de la tranche d’imposition la plus élevée, récupéreront donc un peu moins, tandis que les gens qui ont un revenu inférieur en profiteront.
Concrètement: votre avantage fiscal calculé à un tarif uniforme de 45 % = 0,45 x 2.930 euros = 1.318 euros par contribuable ou 2.637 pour vous deux, à majorer des impôts communaux. Au bout de dix ans, vous avez donc déjà récupéré plus de 25.000 euros.
Conditions à la déductibilité du Crédit logement Plus :
- Le prêt est garanti par une inscription hypothécaire
- La banque est établie dans l’Espace Economique Européen et l’habitation doit également être située dans l’EEE.
- Le prêt sert à acheter, construire, rénover ou réparer votre habitation propre et unique.
- Attention: un prêt pour acheter un terrain à bâtir n’est pas pris en considération, à moins que vous n’empruntiez le montant pour la nouvelle construction.
- Attention: un prêt pour rembourser un prêt antérieur conserve le régime fiscal de l’ancien prêt.
Conditions à la déductibilité de l’assurance solde restant dû :
- le preneur d’assurance a moins de 65 ans
- le preneur d’assurance doit être en même temps l’assuré pour prétendre à la réduction d’impôts
- le bénéficiaire est la personne qui, en cas de décès de l’assuré, acquiert la pleine propriété ou l’usufruit de l’habitation sur laquelle porte le prêt
- la compagnie d’assurances est établie dans l’Espace Economique Européen (EEE)
Crédit logement Plus non destiné à une habitation propre et unique
Même si vous contractez un crédit logement qui n’est pas destiné à votre habitation propre et unique, vous bénéficiez d’un avantage fiscal :
- déduction des intérêts
- remboursements du capital dans le cadre de l’épargne à long terme.
Subsides
Pour la rénovation d’une habitation située tant en Région flamande qu’en Région wallonne, vous pouvez bénéficier d’une prime à certaines conditions. Par ailleurs, les gestionnaires de réseaux, les communes et les provinces délivrent également toutes sortes de primes pour les travaux de rénovation.
Vous pouvez vérifier à quelles primes vous pouvez prétendre sur les sites web ci-dessous :
Consultez également les sites web suivants si vous voulez savoir en détail à quels subsides vous pouvez prétendre dans votre région :
- www.energiesparen.be (Région flamande)
- www.ibgebim.be (Région bruxelloise)
- energie.wallonie.be (Région wallonne)
